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邮储银行2019年中报凸显五大看点 新零售转型加速
  • 发布时间:2019-08-30
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    Chinanews.com 8月21日,8月20日,中国邮政储蓄银行股份有限公司(以下简称“邮政银行”,股票代码:1658.HK)公布了2019年中期业绩,开启了国有中期报告银行披露披露。根据年中报告,邮政储蓄银行资产达到10.07万亿元,比上年末增长5.79%;负债总额9.57万亿元,比上年末增长5.89%;存款余额9.10万亿元,比上年末增长5.49%。拨备前利润和净利润继续保持两位数增长,同比分别增长18.81%和14.98%; ROE和ROA分别同比增长16.38%和0.77%;成本收入比同比下降4.85个百分点,降至50.95%;存贷比率首次突破50%,达到51.66%。

    方面1:盈利能力继续增加配置前的利润和净利润两位数增长

    上半年,邮政储蓄银行实现营业收入14,770.4亿元,同比增长7.02%;拨备前利润684.82亿元,同比增长18.81%,实现净利润374.22亿元,同比增长14.98%;净利润和净利润继续保持两位数的增长率; ROE和ROA分别同比增长16.38%和0.77%;成本收入比下降4.85个百分点至50.95%。

    值得一提的是,目前的银行业债务,特别是存款竞争,正在升温,资产方面的收益率一直处于压力之下。邮政储蓄银行上半年的净息差为2.55%,仍然是行业领导者。

    今年上半年,邮政储蓄银行多次发出好消息:被选为“百强香港股票”,在综合实力榜上排名第20位;在英国《银行家》“全球银行1000”排名中,邮政储蓄银行一级资本排名第22位,比上一年上升1位;国际评级机构Fitch和Moody分别给予邮政储蓄银行A +和A1评级以及中国的主权;标准普尔给予邮政储蓄银行A大型国有企业评级。银行的最佳水平。

    方面2:零售特征更加突出个人银行业务收入占收入的61.30%

    银行业转型的方向之一是零售业,即所谓的“零售商走向世界”。邮政储蓄银行自然拥有零售基因。在成立之初,它建立了一个差异化的零售银行战略,针对“三农”,城乡居民和中小企业。国泰君安不久前给出了邮政储蓄银行的评级:“有一个坚实而独特的零售业务基础,这仍然是一块尚未完全挖掘的玉石。”

    从这份年中报告中可以看出,邮政储蓄银行的零售优势很明显。上半年,从零售客户,零售存款和贷款,主要产品和零售增长的角度来看,邮政储蓄银行零售银行的战略定位取得了可观的成果。

    截至6月底,邮政储蓄银行个人客户数比上年末增加1109.43万户,达到5.89亿,占中国总人口的40%以上;电子银行客户数量达到2.97亿,其中移动银行客户为2.39亿。处于行业的最前沿。最新数据显示,7月份,该行的电子银行客户突破3亿。

    从资产负债结构来看,邮政储蓄银行的零售业务有着坚实的基础。债务结束时,存款余额为9.10万亿元,存款占债务总额的95.07%,个人存款余额为7.92万亿元,个人存款占存款的87.02%。资产方面,个人贷款余额为2.55万亿元,占贷款的54.24%。

    码支付,捆绑卡快速支付,生态圈建设等在线金融服务。业务增长迅速。中间业务的发展为邮政储蓄银行零售业务的发展提供了多种场景,并继续为5.89亿零售客户提供高质量的综合金融服务。

    上半年,邮政储蓄银行个人银行业务收入868.59亿元,比上年同期增长8.59%,高于本行总运营增长率。收入,占收入的61.30%。

    特别是,邮政储蓄银行的存贷比首次超过50%,达到51.66%,仍有很大的上行空间,为其继续利用零售优势提供了坚实的支持,优化资产结构,确保稳定增长。

    方面3:不良贷款率低于行业平均水平的一半。拨备覆盖率接近400%

    银行资产的质量一直备受关注。邮政储蓄银行的快速发展更加注重高质量的发展,保持了良好的资产质量。

    根据年中报告,截至6月底,邮政储蓄银行不良贷款率为0.82%,不到行业平均水平的一半,比上年末下降0.04个百分点。拨备覆盖率为396.11%,是行业平均水平的两倍以上;不良贷款与逾期90天以上贷款的比例达到123.60%;有关贷款占比为0.67%,不到行业平均水平的四分之一。

    据了解,邮政储蓄银行坚持全面风险管理理念,加快全面,专职,专职人员综合风险管理体系建设,防范风险,促进合规,保证质量,严格保障风险的底线,有助于预防和解决金融风险。同时,邮政储蓄银行加快完善“三道防线”制度,完善违法责任机制,维护案件高压局面,深化市场混乱整顿,提高市场水平。合规管理,加强关键领域的风险管理和控制,落实运营管理职责。

    方面4:积极履行国有银行的责任。服务实体取得了显着的经济效益

    邮政储蓄银行的定位是为“三农”,城乡居民和中小企业服务。这种定位与中国的农村振兴战略和新的城市化战略高度兼容,为邮政储蓄银行的业务发展带来了广阔的空间。上半年,邮政储蓄银行全力支持实体经济发展,继续增加贷款额度。截至6月底,贷款总额达到4.70万亿元,比上年末增长9.93%。

    特别是在“农业,农村和农民”等经济薄弱环节和小微企业中,邮政储蓄银行积极满足其融资需求。根据年中报告,截至6月底,邮政储蓄银行农业贷款余额为1.26万亿元,比上年末增加934.84亿元,增长8.06%;积极支持小微企业发展,单户贷款1000万元以下。回族小微企业贷款余额1216.36亿元,比上年末增加676.44亿元,增长12.41%;贷款余额户数159,700;服务消费升级战略,个人消费贷款余额1.84万亿元,占个人贷款。余额为72.30%;绿色贷款(节能环保项目和服务贷款)余额2104.32亿元,比上年末增长10.52%。

    同时,邮政储蓄银行积极履行国有银行的职责,支持国家重大战略和重点项目,加强京津冀战略支持的协调,与熊实施战略合作协议'新区,积极支持广东,香港和澳门。区域和长江经济带是高质量的发展。上半年,邮政储蓄银行在雄安新区,京津冀,粤港澳大湾区和长江经济带发放公司贷款2090.5亿元,占59.92新发行的公司贷款的百分比。

    方面5:技术转型和授权加速向新零售模式的过渡

    在整个行业深化改革的背景下,邮政储蓄银行积极推动体制和体制改革,加快向新零售业的过渡。上半年,邮政银行的措施频繁,受到市场的广泛关注。 6月,正式批准设立银行财务管理子公司,并按照监管要求有序开展准备工作;开展中高级管理人才的选拔和招聘,争创人才,以开放的心态向全社会招聘人才;有序推进组织改革,激发组织活力;加强邮政与银行业务合作,深化网点价值,协助六省试点小额信贷业务。

    特别是在信息技术领域,邮政储蓄银行正在加快金融技术的建设,促进技术与业务的深度融合,促进技术赋权的转型与发展。据了解,邮政储蓄银行不断优化信息技术组织体系,新设金融技术创新部和总部管理信息部;全面推进“十三五”IT计划的实施,开始建设新一代核心系统;并进一步增加了金融技术团队。通过多种渠道建设,分批拓展金融技术人才;积极深化云计算,大数据,人工智能,区块链,物联网等新技术的研究和应用。

    例如,在云计算中,邮政银行渠道管理平台,手机银行,个人网上银行,自助银行,移动展览,POS业务和国际支付等42个系统部署了私有云平台,每日交易量超过1.75亿。全行业64%以上的交易都是通过云平台完成的;在大数据方面,“1 + N + 36”大数据应用组织管理系统得到了深入的推广,总分得到了联系,有助于大数据应用的推广;在人工智能的基础上,深度学习技术的智能客户服务量占客户服务中心业务量的38%,问答准确率达到94%,从而提升了客户体验。在线产品方面,利用大数据,云平台,场景采集等新技术和运营方式,加快“小微贷款”,“快速贷款”等在线产品的推广。网上小微企业贷款产品贷款总额2421.96亿元,比上年末增长97.43%。

    此外,邮政储蓄银行A股的IPO取得了实质性进展。中国证券监督管理委员会官方网站于6月28日披露了邮政储蓄银行的A股招股说明书,六大国有银行的“A + H”上市更近了一步。 8月20日,邮政储蓄银行发布公告,表明本行董事会审议通过了永续性债券发行计划,并拟发行减值不超过800亿元的固定资本证券。邮政储蓄银行在资本补充方面的积极作用将有助于其进一步增强资本实力,优化资本结构,增强其抵御和服务实体经济的能力。

    邮政储蓄银行的报告显示,2019年下半年,银行将坚持零售银行的战略定位,坚持转型发展,不断深化改革,提高发展质量。一是加快业务发展转型,推动零售业务向新零售模式转变,加强公司业务能力建设,激活城市业务发展机制,突破银行生态发展模式。二是全面深化改革,全面推进A股发行上市,加快财务管理子公司编制,稳步推进全行体制改革。三是加强科技赋权,全面推进“十三五”规划的实施,不断加强信息技术管理,加快大数据应用,加强科技创新。四是加强风险防控,深化长效机制建设,关注重点控制领域,保持内部控制高压态势,加强审计监督,提高审计效能。

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