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银保监会规范银保业务:宣传单上不出现银行名字
  • 发布时间:2019-09-17
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  • 10月1日之后,每个人在银行看到的保险宣传资料都不会出现银行的名称和标识,也不会出现“存款”,“储蓄”和“银行推出”等字样。 8月27日,中国保险监督管理委员会官方网站发布了《商业银行代理保险业务管理办法》(以下简称“《办法》”),规范了商业银行保险代理业务的诸多细节。《办法》自2019年10月1日起生效。

    将指定的风险警告标记为不少于第三种字体

    《办法》为银行销售的保险产品的宣传材料提供了详细的规范要求。《办法》规定商业银行及其保险销售从业人员应使用保险公司的法人机构或保险公司的保险公司一级分支机构打印保险产品宣传资料,不得设计,印刷,编制或更改相关保险产品。宣传册,小册子,宣传面板或其他销售辅助工具。

    各种宣传材料应根据保险条款全面准确地描述保险产品。他们应当及时提醒经营实体,保险责任,退保费,现金价值和扣除费用,不得夸大或掩饰保险合同的利益。没有承诺不确定的收益或误导性示威,没有虚假陈述,欺凌或不公平竞争。

    所有类型的保险文件和宣传材料应在颜色,款式,材料等方面与银行文件和宣传材料明确区分。不要使用商业银行名称的中英文字符或商业图片银行。出现“存款”,“储蓄”和“与银行一起发行”等字样。

    同时,保险书的风格应合理设计。信封和内页都是A4尺寸。封面上标有“保险合同”字样,不少于72个字符。保险公司的名称不低于2号字体。小于第三种字体应表示指定的风险警告和犹豫警告。保险合同应包括保险条款和其他合同要求。

    低收入和老年的保单持有人将无法发出现场订单。

    《办法》要求商业银行及其保险销售从业人员对被保险人进行需求分析和风险承受能力评估,根据评估结果推荐保险产品,并向需求和负担能力的客户出售适当的保险产品。

    如果被保险人有以下两种情况,卖给他的保险产品原则上应是为保险单的利益而确定的保险产品,保险合同不得通过保险现场的系统自动发放。保险单的材料应转入保险公司。保险人员核实保险后,保险公司应当出具保险单。

    首先,被保险人的年收入低于去年当地省统计部门公布的城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入;第二,被保险人的年龄超过65岁,或者被保险产品的年龄超过60岁。

    《办法》要求保险公司核保时应当对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核,发现产品不适合、客户无继续投保意愿等问题的不得承保。

    保单利益不确定的产品 投保人须签名

    根据《办法》,销售保单利益不确定的保险产品,包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等,存在以下情况的,应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保:1.趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍;2.年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%,或月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%;3.保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60;4.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。

    在投保声明中,投保人应当表明投保时了解保险产品情况,并自愿承担保单利益不确定的风险。

    不得将保险产品与银行理财产品混售

    针对银保销售过程中存在的一些乱象,《办法》明确规定, 商业银行代理保险业务应当严格遵守审慎经营规则,不得有下列八种行为:一是将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售;二是将保险产品收益与储蓄存款、基金、银行理财产品简单类比,夸大保险责任或者保险产品收益;三是将不确定利益的保险产品的收益承诺为保证收益;四是将保险产品宣传为其他金融机构开发的产品进行销售;五是通过宣传误导、降低合同约定的退保费用等手段诱导消费者提前解除保险合同;六是隐瞒免除保险人责任的条款、提前解除保险合同可能产生的损失等与保险合同有关的重要情况;七是以任何方式向保险公司及其人员收取、索要协议约定以外的任何利益;八是其他违反审慎经营规则的行为。

    此外,根据《办法》,银行对保险代理业务应当进行单独核算,对不同保险公司的代收保费、佣金进行独立核算,不得以保费收入抵扣佣金。(记者 程婕)

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