当前位置 > 首页 > 社会新闻 > 正文

信用贷业务模式引领物流金融发展潮流
  • 发布时间:2019-12-23
  • www.princesdrawingschool.org
  • 在最后一篇文章中,钛制品研究所(ID:PinteCademy)梳理了物流金融兴起的原因,分析了当前的发展模式和趋势。 在这一时期,我们主要研究了信贷创新模式和物流金融在产业巨系统中的运作。

    在中国的交通运输方式中,公路运输占社会总运输量的76%,在过去五年中呈逐年上升趋势。 物流行业的道路运输成本占石油、道路穿越、车辆维护、保险等总成本的80%以上。 其中,对于大多数小微物流企业来说,资金的紧张流通是运输业务的主要障碍,尤其是公路运输,其运输时间和距离相对较短,但成本较高

    基于此,市场上主要有两种信用贷款模式:为提供运输服务的小微企业提供货运贷款和基于石油网络的加油贷款。

    货运信用-货运信用是以实际业务(运单)为主要信用基础,并与企业的其他信息(包括业务运营信息、驱动信息、财务信息等)合作确定信用额度。它工艺简单、周期短、频率高,大大解决了短期现金流短缺的问题。

    运费贷

    加油贷款-加油费是物流和运输中最重要的支出。目前,一些创新的物流金融服务平台已经开始探索利用基于石油网络获得的信息为金融机构提供信贷发放的依据,并利用获得的贷款缓解石油费资金流的短缺。 金融机构根据物流金融服务平台提供的物流企业信息、资金信息、加油信息和企业发票流量信息做出信用决策。物流企业获得的资金由企业下的驾驶员分享,并在指定的加油站使用。

    运费贷

    借助大数据、人工智能、区块链等创新技术实现有效的金融风险控制,建立物流行业的信用体系,是信贷服务模式的重要目标,也是金融机构面临的重要挑战。

    据PIT研究所观察,一些提供物流和金融服务的大型企业已经开始在风力控制层面进行初步探索和实践。 以前面提到的货运贷款和加油贷款为例。在货运贷款模式下,通常采用基于业务量的控风方案,包括没有运单不能授信,授信按照收款和运单的一定比例发放,收款后自动清算授信,防止挪用资金。

    在加油贷款模式下,乙、丙双方共同承担风险计划,即司机承担法律责任,物流公司作为担保人承担还款责任,资金有针对性的分配,确保使用场景的真实性。 同时,授信额度根据业务运营情况动态调整,采用预判风险机制可以随时终止授信使用。

    在此基础上,根据对企业历史数据和企业之间关系的分析,建立了企业风险控制模型。其他风险控制措施包括与信用调查相结合,使用第三方担保或补偿,分析运单的执行路径,分析供应链的上下游和行业的整体情况,控制企业收款账户,建立完整的信贷匹配风险控制体系。这是未来物流金融的主要发展方向。

    在中国,物流金融最大的区别在于,大多数外国利用金融机构来推动物流金融服务的发展模式,而国内物流金融服务主要由第三方物流公司推动。 对于物流企业来说,除了提供物流服务之外,那些还能提供金融产品和金融服务的人很快就会在市场上占据主导地位,物流金融已经成为获得客户的主要手段。

    根据国务院2017年发布的《关于进一步推进物流降本增效促进实体经济发展的意见》,中国物流行业企业的融资需求每年超过3万亿元,但传统金融机构目前满足的需求不足10% 根据银行相关人员的评论,许多银行害怕向物流企业贷款,因为许多中小型物流企业固定资产很少,融资受到限制,无法保证(质量)。这对银行来说通常是最重要的,所以物流业通常被评为高风险行业。

    一些大型物流企业依靠近几十年来积累的物流数据,更好地判断许多物流行业中小企业和企业主的信用资质,为物流生态网络中的中小企业提供金融服务 许多物流巨头已经开始开展金融业务,并逐渐成为他们的主要利润来源之一,包括顺丰、苏宁、川化等。以及蚂蚁金融和JD.com,并已开始涉足自己的物流领域的金融业务。

    以顺丰为例。顺丰金融依靠顺丰集团20年发展积累的大数据资源,包括订单、存储、快运、支付等资源。在物流业务中形成判断商家信用状况,特别是物流生态链中的小微商家。同时,仓单被用来为融资提供抵押担保。 顺丰供应链上下游资源丰富,可以根据客户数据进行信用评级和提供贷款服务。

    浙江川化集团是一家以物流园区为主的民营企业,致力于构建“仓储配送云+支付+金融”的一体化供应链金融体系解决方案 川化集团在物流领域拥有18年的经验,利用城市物流中心和在线智能物流商城的离线布局,整合在线和离线业务和资源,为物流垂直细分中有需要的物流企业提供产品和服务,包括物流领域的B端支付服务和信用及分期付款服务。

    然而,目前,这些物流巨头的大部分金融服务仍然是在他们自己的系统中进行的

    例如,在顺丰金融已经拥有的各种融资服务中,主要针对顺丰系统内的小微企业,如顺丰电子商务平台业务贷款、顺丰客户上游供应商保理融资和订单融资、顺丰仓库存货融资客户仓储融资、顺丰内部员工合作融资车辆租赁

    苏宁金融今年1月推出的在线乐业县贷款产品主要针对苏宁生态圈的物流运营商和售后服务提供商。合作时间长,合作关系稳定,结算速度快,结算周期相对固定,能够满足此类客户补充短期资金流动的迫切需求,实现网上申请和实时信贷,方便资金快速周转。

    中国广阔的市场给物流业带来了巨大的发展空。随着物流业的发展而兴起的物流金融为金融开辟了一个新的领域。两者相互结合,为彼此创造商机。 由于我国物流金融发展起步较晚,20世纪90年代初,以深圳发展银行和广东发展银行为代表的一些城市商业银行以动产抵押融资为起点开展业务,逐步推动了物流金融的发展。

    据钛研究所观察,当前发展中仍有许多挑战需要未来解决,包括:

    在中国,物流金融仍然是一个相对较新的概念,缺乏完善的信用体系,物流金融服务模式仍然存在一定的风险。

    目前,物流金融服务模式主要以抵押贷款为基础。伴随着中小物流企业对短期资本流通的需求,结合人工智能和大数据技术,以信贷为主要服务模式的探索已经开始。

    库存过多和资本周转率低是物流业的两大问题。物流金融的兴起旨在提高供应链运作的效率。 现阶段,金融机构间协调缓慢,抵押贷款程序复杂,所需时间长,降低了资金流动的周转速度。

    随着基于信用贷款模式的物流金融服务平台的发展,解决中小物流企业的短期资金周转问题,平台的功能设计应逐步完善,以提高与所有参与实体的连接效率

    一些物流巨头已经开始提供金融服务,并获得了一系列支付许可,如保理、小额贷款和第三方支付。目前,由于对风控制能力的要求较低,大多数服务仍在自己的系统中进行。

    由于物流业涉及广泛的主题,包括供应链中的许多环节,每个环节中的角色对金融服务也有不同的要求。客户需要定位于提供有针对性的金融产品和服务。

    版权声明

    本文来源于1亿欧元,由1亿欧元授权发行。版权属于原作者。 请点击重印说明进行重印或内容合作。任何非法翻印都将受到起诉

    资阳新闻网 版权所有© www.princesdrawingschool.org 技术支持:资阳新闻网 | 网站地图