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北京银行管理层详解利润增长之道 下半年六大举措提升零售业务贡献 | 银行
  • 发布时间:2019-09-19
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  • 根据北京银行()的数据,净利润增长的主要原因是生息资产的增长,投资收益的增加和净息差的增加

    《投资时报》记者汤巾

    作为中小银行高质量发展的基准,北京银行年中报告的表现再次为银行业带来了光明的一面。在优秀的成绩单背后,银行的成功方式是什么?未来的战略布局是什么?

    在8月29日举行的中期业绩会议上,北京银行管理层开展了许多市场关注,如提高利润增长的措施,特色业务发展计划,零售转型效应,包容性财务指标和金融技术投资。回答。

    上半年,北京银行的营业收入和回归净利润分别增长了19.6%和8.6%,其稳定的经营状况和快速的转型得到了研究机构的一致认可。

    对于2019年全年利润增长率,该行表示,在业务结构和收入结构调整下,预计收入将保持快速增长。与此同时,它将继续制定审慎的条款,以改善经济下行周期。风险回弹,预计年度净利润增长率将保持相对稳定。

    确保利润增长的三项措施

    2019年上半年,北京银行的营业收入增长率为19.6%。在拨备前,净利润增长率为24.7%,实现两位数增长,净利润增长率为8.8%。

    北京银行表示,净利润增长的主要原因是生息资产增长,投资收益增加和净息差增加,而拨备准备金增加52.4%,主要是净利润增长放缓的原因。

    为确保利润持续稳定增长,该行的主要措施包括:

    一是促进业务规模的稳步增长。面对公众客户需求放缓,本行继续巩固区位优势,充分利用机遇,围绕国家关键战略增加信贷供给。上半年,支持国家战略重点项目的贷款继续增长;而在线业务转型的步伐,上半年零售,普惠,微增量,在线贷款总比例增加了46%,比去年同期增加了22个百分点。

    第二,优化业务结构,稳定价差。资产方面增加了零售,小型和微型以及在线业务的比例,债务方面加强了对存款成本的控制。从上半年投资收益回报前的净息差来看,总体形势呈稳定上升趋势,主要原因是结构调整效应。

    第三,挖掘中间业务收入的增长点。在财富管理,投资银行等领域,做好基础工作,巩固和提升竞争力;利用ETC机遇,点到点,推动信用卡业务的突破,实现客户的扩张,逐步形成规模效应。

    零售业务提出了许多亮点

    在银行业零售业转型的大潮中,北京银行率先率先取得了很多成绩。据《投资时报》记者了解,今年上半年,北京银行继续深化零售业务“一翼两翼”战略,推动线上线下渠道智能整合,打造“智能金融”, “惠民金融”和“财富金融”特色品牌。促进业务发展,提高质量和效率,并赢得亚洲银行家颁发的“最佳城市商业零售银行”奖。

    在绩效会议上,北京银行副行长冯丽华介绍了该行零售业务的五个方面:

    首先,零售盈利水平显着提高。上半年,该行零售收入同比增长28.6%,其中净利息收入同比增长34.8%,占比4.4个百分点,达25.4%;经营贷款和消费贷款余额占比为32.7%,比年初增加1.6。百分点;零售贷款不良率仅为0.36%,比年初下降0.03个百分点,资产质量保持行业领先水平。

    二是零售规模的贡献大幅增加,零售存款和贷款均实现了全国市场份额和行业比重的增加。在激烈的市场竞争中,银行的储蓄存款增加了16%,高于全国储蓄存款的增长率8个百分点。特别是,北京的储蓄增长在行业中排名第一;上半年零售贷款增加375亿元。经营和消费等高收益贷款增加48%。

    第三,零售客户服务体验急剧增加。移动银行加速迭代,深度优化用户体验,并创新扩展海外,健康,运输和其他方案。手机银行客户达到533万,新有效客户转换率达到87%,客户使用频率提高67%,月客户(MAU)同比增长90%,在业界处于领先地位。创新发展网络渠道,推出“二手房电子贷款”,通过与主流渠道机构对接,大大提高业务效率;稳步推进消费贷款业务,推进线上线下合作营销,规模扩大186%;信用卡网络应用实现在线外部全渠道覆盖。线下渠道加深了转型,网点智能化转化率已超过95%。智能机器有效地转移了超过50%的插座交易。

    第四,服务实体经济的有效性急剧增加。个人业务贷款余额超过1000亿元,包容性金融贷款同比增长24.3%,超过监管目标。特别是实施农村振兴战略,全面升级“富民直通”服务体系,推出“千家医院”生态旅游服务方案,建设闭环和双赢资金从农民,村集体到B&B运营商,再到游客,生态学已成功创造了一些特色酒店品牌,如隐居,黄花花开和亿佳,实现了经济效益,社会效益和品牌效益的同步提升。

    第五,零售情景服务的表现显着增加。帮助世界公园活动,独家发行主题银行卡,发卡数量超过10万;该行业的第一个“领导者”推出全流程在线ETC业务,客户可以享受高效的“汽车走出图书馆,不离家”的专业ETC服务;与市工会联合会合作,为7万多家企业和机构的500多万工会工人建立互助平台。

    北京银行表示,在下半年,零售业务将继续深化“一体两翼”战略,坚持移动优先理念,外部客户体验导向,开拓客户旅程的关键节点,创建一个开放的,基于场景的服务生态系统;数字化管理旨在提高智能管理水平,创造客户全景。

    为提升零售业务的综合贡献,银行将重点关注以下六个方面:一是以国家战略为指导,抓住蓝海市场机遇;二是注重移动优先,深化“一体两翼”战略;第三,依靠特殊场景重塑重点客户的旅程;第四,旨在提高产品创新质量的最佳体验;五是利用金融技术作为加速智能系统建设的手段;六,基于合理的原则坚定地建立一个风险防线。

    本文首次发布在微信公众账号:投资时报。本文内容属于作者个人观点,不代表和讯网的立场。投资者应采取相应行动,风险自负。

    (编辑:张扬HN080)

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